DASK mı, Konut Sigortası mı? Deprem Teminatlı Konut Sigortası Verilen Paraya Değer mi?

Sigortayla ilgili bize en sık gelen sorulardan biri şu: "DASK'ım var zaten, ayrıca konut sigortasına ne gerek var?" Hemen arkasından da ikincisi geliyor: "Deprem teminatlı konut sigortası ödediğim paraya gerçekten değer mi?"

İki soru da çok yerinde. Kimse ihtiyacı olmayan bir poliçeye para vermek istemez. Bu yüzden bu yazıda size bir şey "satmadan" önce hesabı birlikte yapacağız: DASK neyi ödüyor, neyi ödemiyor; deprem teminatlı konut sigortası hangi boşluğu dolduruyor; ve sizin evinizde bu boşluğun bedeli ne kadar.

DASK ve konut sigortası: Aynı şey değil, rakip de değil

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası), devlet güvencesindeki Doğal Afet Sigortaları Kurumu'nun poliçesidir. Hangi sigorta şirketinden ya da acenteden alırsanız alın teminat da prim de aynıdır; çünkü prim, devlet tarifesiyle evinizin metrekaresine, yapı tarzına ve deprem risk bölgesine göre hesaplanır. Tapu işlemlerinde ve elektrik, su, doğalgaz aboneliğinde istenir. Görevi tek ve nettir: depremde binanın yıkılmasını ya da ağır hasar görmesini bir limite kadar karşılamak.

Konut sigortası ise isteğe bağlıdır ve evinizi bir bütün olarak korur: bina, eşya, yangın, su, hırsızlık, cam, fırtına, sel ve komşuya karşı sorumluluk. Bu poliçeye deprem teminatı eklendiğinde, depremde DASK'ın ödediği tutarın üzerinde kalan bina zararını ve eşyalarınızın zararını da karşılar.

Bu yüzden "DASK mı, konut sigortası mı?" sorusunun doğru cevabı "ikisi birlikte"dir. Hatta sıralama da bellidir: Geçerli bir DASK poliçeniz yoksa konut poliçenize ek deprem teminatı eklenemez. Önce DASK, onun üzerine deprem teminatlı konut sigortası.

Madde madde karşılaştırma: Hangisi neyi öder?

Tabloya bir kez daha bakın: DASK'ın "evet" dediği tek satır, binanın deprem hasarı. Geri kalan bütün satırlar, yani bir evin başına her yıl gelebilecek risklerin neredeyse tamamı, konut sigortasının işidir. DASK'ın kendisini ayrıntılı tanımak isterseniz DASK rehberimize bakabilirsiniz.

Deprem teminatlı konut sigortası tam olarak ne işe yarar?

Deprem teminatı, DASK'ın bıraktığı dört büyük boşluğu kapatır:

1. DASK limitini aşan bina değeri. DASK'ın her konut için ödeyebileceği bir azami teminat tutarı vardır ve bu tutar dönemsel olarak güncellenir; 2026'nın ortasında 2,4 milyon TL'yi aştı. Evinizin bugünkü yeniden yapım maliyeti bunun üzerindeyse, ki büyük şehirlerde ve yeni binalarda çoğu zaman öyledir, aradaki fark depremden sonra sizin cebinizden çıkar. Deprem teminatlı konut poliçesi bu farkı karşılar.
2. Eşyalarınız. Mobilya, beyaz eşya, elektronik, giysi, mutfak... Bir evin içindekileri sıfırdan almak, çoğu ailenin tahmin ettiğinden çok daha pahalıdır. DASK bunların hiçbirini ödemez.
3. Depremin arkasından gelen masraflar. Enkaz kaldırma, ev oturulamaz hale geldiğinde başka bir yerde kalmanın maliyeti ya da kiraya verdiğiniz evin kira kaybı gibi kalemler, seçilen plana göre konut poliçesine eklenebilir.
4. Depremden çok daha sık yaşanan riskler. Aynı poliçe yangını, tesisattan sızan suyu, hırsızlığı, sel ve fırtınayı, cam kırılmasını ve komşunuza verdiğiniz zararı da karşılar. Yani deprem hiç olmasa bile poliçeniz her yıl sizin için çalışmaya hazırdır.

Aynı deprem, üç farklı ev: Rakamlarla fark

Farkı soyut anlatmak yerine somut bir hesap yapalım. Aşağıdaki tutarlar fiyat değil; yalnızca mantığı göstermek için seçilmiş yuvarlak rakamlardır. Muafiyetler ve poliçe şartları hesaba katılmamıştır; gerçek DASK bedeli evinizin metrekaresine ve yapı tarzına göre hesaplanır.

Varsayalım ki evin bugünkü yeniden yapım maliyeti 4.000.000 TL, içindeki eşyaların değeri 800.000 TL; DASK poliçesindeki bina bedeli ise 2.000.000 TL. Ağır bir depremde bina oturulamaz hale geliyor, eşyaların tamamı kullanılamaz oluyor.

B evinin sahibi "sigortalıyım" diye düşünüyordu ve haklıydı; ama yalnızca kısmen. A ile B arasındaki fark büyük, B ile C arasındaki fark ise çoğu aile için yılların birikimi. Deprem teminatlı konut sigortasının satın aldığı şey tam olarak bu farktır.

Dikkat: C evinde bu sonucun alınabilmesi için poliçedeki bedellerin gerçek değere göre yazılmış olması gerekir. Bedeli düşük gösterilen poliçede tazminat da orantılı olarak düşer; bu "eksik sigorta" hesabını konut sigortası neden yaptırılmalı yazımızda örnekle anlattık.

Verilen paraya değer mi? 4 soruluk dürüst hesap

"Değer mi" sorusunun herkese uyan tek bir cevabı yok; ama herkesin kendi cevabını bulabileceği bir hesap var. Şu dört soruyu sırayla cevaplayın:

1. Kaybedebileceğim en büyük tutar ne? Evinizin bugünkü yeniden yapım maliyeti ile eşyalarınızın yeniden alım bedelini toplayın. Çoğu ailenin en büyük varlığı budur.
2. Bunun ne kadarını DASK karşılıyor? DASK poliçenizdeki bina bedeline bakın. Eşya için bu rakam sıfırdır.
3. Aradaki açığı kaç yılda kapatabilirim? İlk iki rakamın farkını, yılda kenara koyabildiğiniz parayla bölün. Çıkan sayı, depremden sonra evinizi eski haline getirmek için kaç yıl çalışmanız gerektiğidir.
4. Yıllık prim bu açığın kaçta kaçı? Teklifimizdeki yıllık primi, üçüncü sorudaki açıkla karşılaştırın.

Konut sigortası, bireysel sigortalar arasında genellikle en ekonomik olanlardandır; çünkü risk çok sayıda eve dağılır. Bu yüzden dördüncü sorunun cevabı çoğu zaman açığın çok küçük bir kesri çıkar. Üstelik o prim yalnızca depremi değil, yılın her günü yaşanabilecek yangını, su hasarını, hırsızlığı ve komşuya verilen zararı da kapsar. Kesin rakamı burada yazmıyoruz, çünkü prim evin bedeline, deprem risk bölgesine, yapı tarzına ve yaşına, seçilen teminatlara ve muafiyete göre değişir; iki komşu daire için bile farklı çıkabilir. Taksit seçenekleri de vardır.

Ne zaman değmeyebilir? Size dürüst olalım

• Evinizi ve eşyanızı yarın kendi birikiminizle sorunsuzca yeniden alabilecek durumdaysanız, deprem riskini kendiniz taşımayı seçebilirsiniz. Bu, sigortalamanın değil, risk almanın bilinçli bir tercihidir.
• Kiracıysanız binayı sigortalamak sizin işiniz değildir. Sizin için doğru çözüm, deprem teminatlı bir eşya poliçesi ve kiracılık mali sorumluluk teminatıdır; daha ekonomik kurulur.

Bu iki durumun dışındaysanız, yani evinizi kaybetmek hayatınızı yıllarca geriye atacaksa, deprem teminatlı konut sigortası bir masraf değil, taşıyamayacağınız bir riski taşıyabileceğiniz küçük bir tutara çevirmenin en akılcı yoludur.

Kimler için özellikle mantıklı?

• Deprem bölgesinde oturanlar. Gaziantep, Kahramanmaraş, Hatay, Malatya, Adıyaman, Osmaniye, Şanlıurfa, İstanbul, İzmir, Bursa, Kocaeli, Sakarya... Türkiye'nin büyük bölümü yüksek deprem riski taşıyor. 6 Şubat 2023'ü Gaziantep'te, ofisimizde yaşadık; bir poliçenin hasar gününde ne anlama geldiğini müşterilerimizle birlikte gördük.
• Evinin değeri DASK limitini aşanlar. Büyük şehirlerde, geniş dairelerde ve yeni yapılan binalarda bu fark çoğu zaman yüksektir.
• Konut kredisiyle ev alanlar. Depremde ev yıkılsa da kredi borcu devam eder. Bina ve eşyayı doğru bedelle sigortalamak, hem evi hem de bütçenizi korur.
• Depremden sonra yeni ev alanlar ya da evini yeniden yaptıranlar. Yeni evin bedeli bugünkü yapım maliyetine göre kurulmalı; eski rakamlarla yapılan poliçe hasar anında eksik kalır.
• Evini kiraya verenler. Binanız hasar görürse kira geliriniz de durur; kira kaybı teminatı plana göre eklenebilir.
• Kiracılar. Ev sizin değil ama içindeki her şey sizin. Deprem teminatlı eşya poliçesi en ekonomik güvencelerden biridir.

En sık duyduğumuz itirazlar ve cevaplarımız

"Büyük bir depremde sigorta şirketleri ödeyemez."

Rakamlar bunun tersini söylüyor. 6 Şubat 2023 depremlerinden sonra DASK'a yaklaşık 630 bin hasar ihbarı yapıldı ve kurum Şubat 2025 itibarıyla 39,7 milyar TL'nin üzerinde tazminat ödedi. Özel sigorta şirketleri de deprem riskini yalnız taşımaz: riskin önemli kısmını uluslararası reasürans şirketlerine devreder ve Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (SEDDK) denetimi altında çalışır.

"DASK'ım var, yeter."

Türkiye Sigorta Birliği'nin Haziran 2026 verilerine göre konutların yaklaşık yüzde 58'inde DASK var; DASK'ın üzerine isteğe bağlı deprem teminatı yaptıranların oranı ise yaklaşık yüzde 18. Yani DASK'ı olan evlerin çoğunda eşya ve limit üstü bina değeri açıkta. Yukarıdaki "B evi" tam olarak budur.

"Binam yeni ve sağlam, bir şey olmaz."

Sağlam bina, can güvenliği için en önemli şeydir ve hasar riskini azaltır. Ama sağlam binada da eşya devrilir, cam kırılır, tesisat patlar, yangın çıkar. Üstelik yeni binanın değeri yüksek olduğu için DASK limiti ile gerçek değer arasındaki açık da genellikle daha büyüktür.

"Afetten sonra devlet zaten yardım ediyor."

Afet sonrası kamu desteğinin ne zaman, hangi şartla ve ne ölçüde olacağı sizin kontrolünüzde değildir; eşyalarınızı ise hiçbir durumda karşılamaz. Sigorta ise bir yardım değil, sözleşmeyle güvence altına alınmış bir haktır: Neyin, ne kadar ve hangi şartla ödeneceği poliçenizde yazılıdır.

Deprem teminatı alırken yapılan 4 pahalı hata

1. Bedeli düşük göstermek. Primi düşürmek için bina ya da eşya bedelini gerçeğin altında yazdırmak, hasar anında tazminatı aynı oranda düşürür.
2. DASK'ı yenilemeyi unutmak. Konut poliçenizdeki deprem teminatı DASK'ın üzerine çalışır. DASK'ın süresi dolarsa deprem güvenceniz zayıflar. Bu yüzden iki poliçeyi aynı yenileme takvimine bağlarız.
3. Muafiyeti ve sigortalı payını okumamak. Deprem teminatlarında hasarın bir kısmı muafiyet ya da sigortalı payı (koasürans) olarak size kalabilir. Ucuz teklifin ucuzluğu çoğu zaman buradan gelir. Teklifleri karşılaştırırken bu oranları yan yana gösteririz.
4. DASK poliçesindeki bilgileri kontrol etmemek. Metrekare, kat sayısı ya da yapı tarzı yanlış yazılmışsa DASK tazminatı da etkilenir. Mevcut poliçenizi ücretsiz kontrol ederiz; poliçenizi DASK poliçe sorgulama sayfamızdan da bulabilirsiniz.

Neden Erkan Tural Sigorta'dan yaptırmalısınız?

DASK primi her yerde aynıdır; konut poliçesinin kendisi de seçtiğiniz sigorta şirketinin poliçesidir. Fark, poliçeyi kimin, nasıl kurduğunda ve hasar günü yanınızda kimin olduğundadır.

1. 17 şirketi sizin için karşılaştırırız. Tek bir şirketin değil, sizin tarafınızdayız. Aynı teminat, aynı bedel ve aynı muafiyetle teklifleri yan yana koyarız; elma ile armudu karşılaştırmazsınız.
2. Evinizin gerçek bedelini birlikte çıkarırız. Bina için bugünkü yeniden yapım maliyetini, eşya için oda oda bir envanteri hesaplarız; eksik sigortaya düşmezsiniz.
3. DASK ve konut poliçenizi tek takvime bağlarız. Yenileme tarihinden önce biz ararız; iki poliçe arasında boşluk oluşmaz.
4. Hasar gününde yanınızdayız. İhbardan eksper görüşmesine, evraktan ödemeye kadar hasar dosyanızı biz takip ederiz. 1983'ten beri Gaziantep'teyiz; 2023 depremini bu şehirde yaşadık.
5. Yetkili ve doğrulanabiliriz. Ticari unvanımız ERKTUR Sigorta Aracılık Hizmetleri, TOBB levha numaramız T171103-T5ZM; TOBB Sigorta Acenteleri Levhası'nda kendiniz doğrulayabilirsiniz. Müşteri yorumlarımızı Google İşletme Profilimizde okuyabilirsiniz.
6. Size ek maliyetimiz yok. Acente komisyonu primin içindedir; karşılaştırma ve danışmanlık ücretsizdir.
7. Türkiye'nin her ilinden çalışırız. Ofisimiz Gaziantep Şehitkamil'de; İstanbul'dan, Ankara'dan, İzmir'den ya da başka bir ilden telefon ve WhatsApp ile poliçe yaptırabilirsiniz. Poliçeniz, seçtiğiniz şirketin Türkiye genelindeki hasar ağıyla çalışır.

Teklif almak için üç adım

1. Bize ulaşın. Evin ili ve ilçesi, brüt metrekaresi, yapı yılı ve kat bilgisi ilk değerlendirme için yeterli. DASK poliçeniz varsa fotoğrafını ya da poliçe numarasını da iletin.
2. Açığınızı ve seçenekleri görün. DASK'ın karşıladığı tutarı, açıkta kalan bina ve eşya değerini ve bunu kapatan teklifleri; prim, muafiyet ve teminatlarıyla birlikte yazılı olarak iletiriz.
3. Siz seçin, poliçenizi düzenleyelim. DASK'ınız yoksa onu da aynı gün keser, konut poliçenizi üzerine kurarız. Ofise gelmeniz gerekmez.

Kaynaklar

Bu yazıdaki bilgiler aşağıdaki kaynaklara dayanır (kontrol tarihi: 3 Kasım 2026):

• DASK azami teminat tutarının 2026'da 2,4 milyon TL'yi aşması — Dünya gazetesi, "DASK'ta azami teminat tutarı 2,4 milyonu aştı": dunya.com. Tutar dönemsel olarak güncellenir; güncel değer için dask.gov.tr.
• DASK'ta her hasarda sigorta bedelinin %2'si oranında muafiyet — Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları, dask.gov.tr.
• Türkiye geneli DASK oranı ve isteğe bağlı deprem teminatı oranı — Türkiye Sigorta Birliği, Haziran 2026 verileri: Sigorta Kulisi, 16 Ağustos 2026.
• 6 Şubat 2023 depremleri için DASK hasar ihbarı ve ödeme tutarı — DASK açıklaması: Ekonomim, 5 Şubat 2025.
• Acente kaydı: TOBB Sigorta Acenteleri Levhası, kayıtlı acente listesi.

DASK'ın kendisini ayrıntılı tanımak için DASK sayfamıza, evinizin bulunduğu ile göre riskleri görmek için konut sigortası neden yaptırılmalı yazımıza bakabilirsiniz.